Geld anlegen mit Investmentfonds
Investmentfonds funktionieren nach einem einfachen Prinzip: Anleger können in ein (gewinnversprechendes) Unternehmen investieren, indem sie einzelne Fondsanteile bei einer Kapitalanlagegesellschaft kaufen. Das Kapital aller Fonds wird in einem gemeinsamen Sondervermögen gebündelt. Sogenannte Fondsmanager legen das eingesammelte Geld je nach Fonds tagesaktuell in Wertpapiere bzw. Vermögenswerte wie Aktien, Renten, Immobilien oder Rohstoffe an. Auf diese Weise versuchen sie, das Risiko des Werteverlustes zu verteilen und das Geld zu vermehren. Werden so Gewinnerträge erzielt, steigen die einzelnen Fondsanteile im Wert. Anders herum verlieren die Fondsanteile bei Verlust an Wert.
Investmentfonds sind eine attraktive Form der Geldanlage, um kurz-, mittel- oder langfristige finanzielle Ziele zu erreichen, z. B.:
- Vermögen aufbauen
- Vermögen anlegen
- Vermögen optimieren
- Private Altersvorsorge
Der Vorteil ist, dass Investmentfonds besonders flexibel und meist börsentäglich verfügbar sind. Schon mit geringen Investments können Anleger von Renditechancen profitieren. Allerdings ist es nicht nur für Laien äußerst schwierig, den „richtigen“ Investmentfonds auszuwählen und dabei die Risiken marktbedingter Kursschwankungen sowie das Ertragsrisiko zu beachten. Mit gut gewählten Misch-Investitionen lässt sich die Gefahr erheblicher Kursverluste eindämmen.
Die essenta Finanzpartner entwickeln mit Ihnen gemeinsam eine individuelle Fonds-Strategie, um Sie Ihrem persönlichen Ziel der Vermögensbildung näher zu bringen.
Den richtigen Investmentfonds wählen
Ja nach Anlagewunsch lassen sich verschiedene Investmentfonds wählen, die auf ein bestimmtes Anlageziel ausgerichtet sind. Entscheidend bei der Fondswahl ist zudem die Risikobereitschaft, die Sie als Anleger mitbringen. Während einige Fonds risikoärmer, jedoch renditeschwächer sind, gelten andere Fonds als profitträchtig, aber riskant. Grundsätzlich wird zwischen den folgenden Fondsarten unterschieden:
Aktienfonds
Aktienfonds bestehen überwiegend oder ausschließlich aus Aktien und gelten trotz relativ hoher Wertschwankungen als profitabel. Eine langfristige Investition ist besonders sinnvoll.
Rentenfonds
Rentenfonds investieren überwiegend oder ausschließlich in festverzinsliche Wertpapiere wie Pfandbriefe oder Anleihen. Sie gelten als risikoarm, aber auch renditeschwach und eignen sich für mittelfristige Geldanlagen.
Mischfonds
Mischfonds investieren sowohl in Aktien als auch in Rentenpapiere, sodass sich die Risiken beider Fonds-Arten im Idealfall ausgleichen können.
(Offene) Immobilienfonds
Offene Immobilienfonds investieren in Wohn- und Gewerbeimmobilien sowie Grundstücke. Die Wertentwicklung des Fonds wird durch bestimmte Miet- und Zinseinnahmen sowie die Wertsteigerung der Immobilie bestimmt.
Dachfonds
Bei Dachfonds wird das Geld der Anteilseigner wiederum in weitere Investmentfonds angelegt. Dadurch wird das Risiko des Werteverlusts weit verstreut. Nachteilig sind unter Umständen jedoch die anfallenden hohen Managementgebühren.
Indexfonds (ETF)
Sogenannte Exchange Traded Funds (ETF) bilden den Börsenindex nach und passen je nach Wertentwicklung den Fondanteil entsprechend an (passives Management). Steigt beispielsweise der Börsenindex um 2 %, wächst auch der Fondsanteil automatisch um 2 %.
Geldmarktfonds
Geldmarktfonds investieren in verzinsliche Wertpapiere (z. B. Tagesgelder, Rentenpapiere) mit kurzer Laufzeit. Sie eignen sich demzufolge für kurzfristige Geldanlagen und gelten als besonders risikoarm.
Garantiefonds
Garantiefonds garantieren, dass nach Ablauf der Vertragslaufzeit entweder mindestens der ursprünglich eingezahlte Investmentbetrag, ein bestimmter Prozentsatz davon oder der zwischenzeitlich erreichte Höchstwert zurückgezahlt wird. Sie schützen somit vor Werteverlusten, bieten jedoch häufig weniger Renditechancen als eigene Anlagenmixe.
Geschlossene Fonds
Geschlossene Fonds sind in ihrer Anzahl begrenzt und investieren in bestimmte Objekte oder Unternehmensbeteiligungen. Als Anteilseigner wird der Anleger je nach Rechtsform des Unternehmens als Aktionär, Gesellschafter oder Mitunternehmer bezeichnet.
Auf Basis einer individuellen Risikoanalyse beraten wir Sie persönlich und unabhängig zur Wahl von passenden Investmentfonds, die Ihrem Anlegertyp entsprechen.
Das passende Depot für Investmentfonds
Ähnlich wie ein Geldkonto ist ein Fondsdepot der Ort, an dem Ihre erworbenen Fondsanteile „aufbewahrt“ und verwaltet werden. Je nach Anbieter erhalten Sie eine unterschiedlich große Fondsauswahl mit verschiedenen Fondssparplänen. Weitere Unterschiede liegen beispielsweise in den Depotgebühren und Orderkosten.
Eventuell kommt für Sie außerdem ein Fondssparplan für Vermögenswirksame Leistungen (VL) infrage. Wenn Ihnen als Arbeitnehmer Vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers zustehen, können Sie diese in einen Aktienfonds-Sparplan fließen lassen. Das VL-Sparen wird durch den Staat mit einer Arbeitnehmer-Sparzulage von bis zu 20 % gefördert, wenn das zu versteuernde Jahreseinkommen maximal 20.000 € (Alleinstehende) bzw. 40.000 € (Verheiratete) beträgt.
Wir vergleichen für Sie die Konditionen von über 70 verschiedenen Fonds- und Wertpapierdepots, um das passende für Sie ausfindig zu machen.
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